「电子货币兑换」创新应用微信信贷技术,提高实体经济金融服务的质量和效率

股票资讯  2021-05-21 17:16:24

联合国世界慈善经济合作组织主席舍夫(Chefu)表示:"中国的金融背后是商誉金融,这是最大限度地提高人民利益的金融。"同时,"十四五"规划中长期的财务目标和要求恰恰与"长期长期主义"这个热门词相吻合。换句话说,创造一个"温度"金融世俗主义就是"距离"。

信用报告业:

即将进入黄金发展期

2020年12月25日,央行副行长陈玉露指出出:证据表明,中国信用信息市场的发展将迎来发展的黄金时期。"这一发展时期是我们不容错过的。"

信用调查作为金融业的基础设施,是稳定的经济和社会发展的"压石"之一,是我国新的数字基础设施的重要组成部分。2021年初,中央银行发布了《信贷调查服务管理办法(征求意见稿)》,其中提到了有关信贷信息定义,业务规则等的问题,无论是在金融服务,商业领域还是在世界范围内。整个经济和社会。在任何可以与之匹配的行业中,涉及信用调查的主题广泛且其作用的重要性可能很少。信用调查和数据信息是生命线,这使其与新的金融和新技术的发展紧密相关。更重要的是,信用调查行业结合新技术的发展使专业机构能够提供信用服务,风险决策,公司服务,智能营销和评级服务等,从而完成为更好的运营提供支持的使命。和整个社会经济的发展,远远不止是征信调查许可证和发布征信调查报告。

信用报告机构最早是在1830年代在美国成立的。它已有约190年的历史,在国外已经形成了较为完整的运行机制和规则体系。在过去的几十年中,我国的信用信息系统已经从空白发展为建立了全球最大的个人和公司信用信息基础数据库;同时,英国"监管沙箱"的经验已被国际社会广泛采用。在经历了金融技术的飞速发展之后,探索"监管沙盒"的步伐也加快了。

作为一个特殊的数据相关产业,中小企业融资评估,信贷管理,企业账户管理和供应链管理的应用也在不断探索"包容性创新的进入"。箱"要求。今年1月,深圳宣布了第二批金融技术创新监管试点。微信支行与中国农业银行深圳分行(601288)联合申请的"基于大数据的智能风险控制产品"就是其中之一。宣布的四个创新应用程序中,这不仅是数字时代"在线实时信用调查"的应用程序结果,先进经验的借鉴与中国新金融,新商业时代的创新是一致的。

优胜劣汰:

深入的客户培养和技术驱动

流行病已经减少,小型和微型企业的融资需求越来越大蓬勃发展,到2020年社会融资规模增加34.86万亿元,比上年增加9.19万亿元。其中,人民币实体经济贷款增加20.03万亿元。

从技术角度来看,只有弄清风险底线和安全标准,并建立用于动态风险监控和感知以及有效处置的风险控制系统,我们才能确保真正有价值的新产品金融技术成就得到了充分的测试,并且得到了不断改进。最后,它将为金融创新注入技术力量。微信分公司建立了以"渗透经营,价值发现"为核心的风险控制体系,并根据企业在不同行业,不同发展阶段的经营绩效特点,制定了风险控制策略。解决了获取银行数据,不完整的客户数据维度和准确性的困难基于产品类型(信贷,供应链金融,固定资产融资)的低层次问题,以实现接触更多长尾客户的方案风险缓解(信贷贷款,抵押(担保)贷款)和基于特征的客户群体(进出口企业,技术型企业)在多维场景中进行智能风险控制创新。

自2014年成立以来,微信分行始终秉承包容性金融从业人员的初衷。在安全合规的前提下,依靠人工智能技术自动挖掘关系并建立企业知识图谱;现在,已经建立了完整的企业风险决策系统,处理了各种数据定量特征指标,并使用层次记分卡和定量模型将风险级别划分为多个维度。此外,微信分公司将继续迭代系统及其所携带的模型,并将基于数据的自动化分析应用于精准营销,公司融资,业务交易评估,业务认证,公司尽职调查和供应链管理以及其他业务领域。

优胜劣汰,没有快速政变,这是战略上的坚持和战术上的勤奋。

降低实际贷款利率:

为包容性金融提供持续动力

在今年的政府工作报告中,明确提出"优化存款利息"。利率监督和促进实际贷款利率进一步降低,金融体系将继续指导金融体系将利润转移到实体经济。"与此同时,中国人民银行最近召开了一次例行会议。货币政策委员会将于2021年第一季度举行例会。例行会议指出,有必要"促进进一步降低实际贷款利率。"在如何促进实际贷款利率降低的前提下,通过利率市场化改革,同一表达方式会有不同的前进路径。

因为中小企业的生产和经营受到季节性和临时性因素的影响,申请贷款具有短,小,频繁,紧急的特点。新技术和数字金融服务使灵活性要求得以实现。一家国内的互联网银行的银行税收互动产品共发放了超过2000亿元的贷款,提取了500亿元,提取比例为25%。作为此类金融机构背后的信贷技术服务提供商,微信"商华,批处理和自动化"的效率;根据在微信商业信用服务平台上申请各种合作银行免费在线理财产品的中小企业的信用申请状况,一般信用期限为1年,企业实际使用资金范围为3个月。因此,如果将10%的年利率作为融资成本,则实际还款期少于1/4,实际企业承担的利率为2.5%。

另外,由于固定资产融资产品种类有限,期限短,制造业公司利率高,在智能制造时代很难满足制造业公司对设备升级的需求。。数字风险控制使制造公司的需求不匹配。松一口气。微信分公司启动"设备融资智能风险控制计划",通过引入设备状态信息升级贷款后智能风险控制系统,实时掌握制造企业和设备生产状况,构建"设备融资智能风险控制程序"。企业;通过建立融资企业"企业"肖像%2B设备肖像",对贷款前,贷中和贷后的全过程风险管理和控制(租赁前,租赁中,租赁后),本方案帮助合作金融机构使用大数据技术建立智能的风险控制和贷款后(租赁后)管理系统,降低了风险控制成本和融资产品定价,实现了从15%25到8%25。真正的技术带来了真正的包容性收益

未来的金融技术将以更加开放,更稳定和更良性的方式实现另一次跨越式发展,必须面向未来对于小微企业来说,必须服务高质量的经济发展,最终以人民为中心,各方经过半途聚面,相互联系和适应,最终实现"诚信金融"的目标。。


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