「举牌概念股」“换锚”——是什么改变了房贷利率

股票资讯  2021-04-12 03:38:41

3月1日,股票浮动利率贷款定价基准转换如期启动。

中国人民银行此前明确表示,浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场的报价利率(LPR)。从2020年3月1日至8月31日,借款人可以与银行平等协商,决定贷款利率应改为LPR利率还是固定利率。

中国人民银行副行长刘国强日前表示,经过仔细调查,这将有利于市场利率,引导利率下调。

许多银行支持在线处理

目前已有多家银行明确了转换范围——2020年1月1日前已发放的现有浮动利率贷款和已签约但尚未发放的浮动利率贷款。就存量个人贷款而言,主要包括个人消费业务贷款和个人住房贷款,不包括公积金个人贷款。

目前,正是新冠肺炎疫情爆发期间。怎么处理?刘国强说,我们应该尽最大努力通过手机银行和网上银行在网上解决这个问题。如果在网上办理不方便,我们会指导商业银行预约或者在机器上办理。当然,未来的进度可能快也可能慢,整体上还是会如期完成的。

目前,许多银行已经完成相关准备工作,并通过官网、微信微信官方账号等渠道发布公告。贷款客户可以根据贷款银行的公告,与银行协商转换浮动利率贷款的定价基准。

多家银行在公告中表示,将从3月1日起接受浮动利率个人贷款定价基准转换业务,相关业务原则上在8月31日前完成。例如,工行在公告中表示,为了方便客户的定价基准转换,工行提供了手机银行、智能柜员机、短信银行等多种在线受理渠道。,客户可以根据自己的情况做出合理的选择。如果实在不习惯使用自助渠道,客户可以选择附近任何一家贷款服务银行预约,不需要去原贷款经办银行。

如果无法在线办理,工行和农行在公告中提醒,疫情期间请通过手机银行办理,疫情结束后,因特殊原因无法自行办理的个人客户可以到银行网点手工办理。

浮动利率可能会成为主流

随着“换锚”的开始,个人住房贷款的定价模式发生了变化,使得“换锚”的影响更加普遍。

一般来说,房贷借款人都会受到影响,但有几个例外:一是公积金个人住房贷款和组合贷款中的公积金部分;二是定息贷款;三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果满足这三个条件中的一个,它将不受此转换的影响。

至于转制期间的房贷利率水平,央行规定转制时利率水平保持不变。换句话说,2020年,个人房贷利率将保持不变。

但从2021年开始,房贷利率水平可能会有所变化。央行规定,个人和银行可以对抵押贷款进行重新定价,最少期限为一年。也就是说,从2021年1月1日起,抵押贷款利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。

目前,5年期LPR利率基本保持稳定,略有下调。2019年,5年期LPR利率下调5个基点;今年2月20日,5年期LPR利率再次下调5个基点。

今年,当利率发生变化时,借款人面临两种选择:第一种是固定利率,也就是说,抵押贷款利率在剩余期限内与当前利率水平一致,无论未来LPR利率如何变化,抵押贷款利率都不会变化;二是浮动利率,即抵押贷款利率根据LPR的变化而变化。

因此,如何选择转换模式成为一个更受关注的问题。目前,5年期LPR利率相对稳定。不过,业内专家均预测,5年期LPR将在未来一段时间内保持基本稳定,但仍有一定下行空间。借款人与银行协商,采用LPR作为定价基准,即选择浮动利率可能是一种更常见的方式。

房贷利率将基本稳定

央行明确表示,现有商业个人住房贷款的利率水平在转换时将保持不变。专家表示,这有利于稳定市场预期,保持住宅贷款利率基本稳定在合理均衡水平。

国家金融与发展实验室的特别研究员董希淼表示,无论采用何种转换方法,转换后的抵押贷款利率都不应低于原利率水平,除非LPR下降(浮动利率)。这主要是落实房地产市场调控要求,坚持“住有房,住无炒”的定位,既不会向房地产市场发出错误信号,也有助于控制住宅行业杠杆率的快速上升。

央行明确表示,借款人和贷款人根据市场化原则协商具体的转换条款。预计初始转换后,现有贷款利率执行水平将与转换前基本保持不变。「这将有助促进转换工作的顺利进行,并有助保障借贷双方的利益。」董喜淼表示,借款人与银行平等协商,采用LPR作为定价基准,相对有利。通过这种市场化的方式,将有助于降低实体经济的融资成本,更好地为稳定增长和就业服务。


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