「土壤修复概念股」桐城农村商业银行多指标失败率为11.28%。“破网”将增加7.5亿血液的资本充足率

股票资讯  2021-04-18 09:27:46

长江商报记者乔

为使资本充足率符合监管要求,安徽桐城农村商业银行股份有限公司(以下简称“桐城农村商业银行”)以低于净资产价格的价格募集资金,引起市场关注。

长江商报记者注意到,以传统业务净利息收入为主的桐城农村商业银行近两年表现不佳,多项指标未达到监管标准。

其中,去年净利润暴跌60%以上后,今年上半年桐城农村商业银行净利润同比分别下降7.4%和41.27%,盈利能力持续下降。

虽然业绩发生了巨大变化,但同期桐城农村商业银行的资产质量也迅速恶化。2017年至2019年上半年末,我行不良贷款余额分别为5.18亿、21.54亿和22.49亿,不良贷款率分别为3.03%、11.1%和11.28%。

对此,桐城农村商业银行承认,公司不良贷款居高不下,不良贷款率未达到监管目标,拨备缺口高达14.07亿元(2018年末),拨备覆盖率未达到监管目标,导致资本严重不足,资本充足率未达到监管要求。

在这一固定涨幅中,桐城农村商业银行计划发行不超过4.98亿股,共募集不超过7.47亿元。同时要求定增目标承诺每认购一股分别投入1元用于购买本行不良资产,从而计算出不良资产最大处置4.98亿元,使本行资本充足率达到监管指标。

但需要注意的是,此次定向发行的发行价为1.5元/股,比上半年末1.66元/股的净资产低9.64%,相当于“破网”发行。

净利润连续一年半下降超过40%

据公开信息,桐城农村商业银行是安徽桐城农村合作银行在2012年清产核资和资产评估的基础上,由包括桐城农村合作银行部分原股东在内的802名自然人和23名法人成立的股份公司。

截至目前,桐城农村商业银行拥有桐城江淮农村银行、潜山江淮农村银行、金寨江淮农村银行等9家控股子公司,分别持有安徽粤西农村商业银行和安徽泗县农村商业银行4.33%和9.99%的股份。

股权结构方面,桐城农村商业银行股份至今分散,没有持股比例超过10%的单一股东,也没有控股股东或实际控制人。持有本行5%以上股份的股东为桐城经济开发区产城一体化建设投资有限公司、北京太一百年科技有限公司、上海玉浦实业有限公司、桐城新若和酒店有限公司、安徽银桥投资集团有限公司,持股比例分别为9.97%、9.93%、9.73%、9.59%和5.99%。

根据固定收益计划,2017年至2019年上半年,桐城农村商业银行实现营业收入分别为8.58亿元、9.85亿元和4.51亿元,净利润分别为2.47亿元、9453.59亿元和1.1亿元。

其中,去年该行收入同比增长14.83%时,净利润暴跌61.75%,实属罕见。

具体而言,各报告期桐城农村商业银行的净利息收入分别为6.62亿元、8.36亿元和3.91亿元,分别占当期收入的77.18%、84.94%和86.77%。

同时,各报告期本行净息差分别为2.36%、2.84%和2.58%,净息差分别为2.5%、2.98%和2.71%,呈现先升后降的趋势。但与其他上市农村商业银行相比,该行的净息差和净息差略高于可比农村商业银行的平均水平。

此外,《长江商报》记者查询桐城农村商业银行的函件和审批披露报告发现,今年上半年桐城农村商业银行的收入较去年同期下降了7.4%。其中,净利息收入同比增长5.79%,但净手续费及佣金收入和投资收入同比分别下降45.66%和34.56%,一定程度上拖累了我行收入增长。

营业费用方面,今年上半年,桐城农村商业银行营业费用总额3.35亿元,同比增长21.82%,远超收入增速。其中,报告期内本行业务管理费和资产减值损失分别为1.73亿元和1.57亿元,同比分别增长9%和39.72%,资产减值损失增速尤为明显。

受上述因素影响,今年上半年,桐城农村商业银行净利润较去年同期1.87亿元下降41.27%,再次处于下行状态。

去年,不良贷款余额飙升了3.16倍

虽然盈利能力大幅下降,但最令人担忧的是桐城农村商业银行的资产质量。

根据固定增加计划,2017年至2019年上半年每个报告期末,桐城农村商业银行总资产分别为289.31亿元、292.3亿元和305.67亿元,其中2018年底和2019年上半年的增长率分别为1.04%和4.57%,增长率不超过5%。

从资产结构来看,截至今年上半年末,桐城农村商业银行向央行发放贷款和垫款、现金和存款,持有至到期投资分别为189.48亿元、29.66亿元和28亿元,是银行资产的最重要组成部分。

债务方面,截至上半年末,本行负债总额分别为282.4亿元,其中吸收存款余额为259.95亿元。

长江商报记者注意到,在去年业绩大幅变化的同时,桐城农村商业银行同期资产质量也迅速恶化。2017年至2019年上半年末,我行不良贷款余额分别为5.18亿、21.54亿和22.49亿,不良贷款率分别为3.03%、11.1%和11.28%。

其中,去年底桐城农村商业银行不良贷款余额较去年底激增16.36亿,增长3.16倍,直接导致该行不良率超过监管标准5%,自去年底以来飙升至11%以上。

桐城农村商业银行认为,主要原因是受当地信用风险事件、企业生产经营困难、整体信用环境破坏、借款人诚信意识下降、公司早期偏离“支农扶小”的市场定位,发放大量大额贷款,内部管理和风险防控不力,导致现有贷款风险较高。

在这种情况下,2017年至2019年上半年,我行贷款减值准备分别为7.55亿元、8.88亿元和9.67亿元,贷款拨备覆盖率分别为4.4%、4.58%和4.85%,拨备覆盖率低于监管红线,分别为145.26%、41.23%和43%。

随着资产规模的不断扩大,随着业绩的下降和资产质量的恶化,银行的业务发展不再仅仅依靠留存收益来满足。

截至今年上半年末,桐城农村商业银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为6.96%、5.53%和5.53%,均未达到监管目标。

固定增加7.47亿元,安置不良资产4.98亿元

桐城农村商业银行也计划发行不超过4.98亿股,募集不超过7.47亿元。募集资金将全部用于补充本行核心一级资本,提高资本充足率。

但长江商报记者注意到,此次定向发行的发行价为1.5元/股,比银行上半年末1.66元/股的净资产低9.64%,相当于一次“破网”发行。

该行还表示,股票发行价格是在考虑国内上市银行的行业、增长、资产质量、每股净资产、市盈率和市净率的基础上确定的。

不仅如此,在本次发行中,发行人应承诺在认购股份的同时,单独投资1元用于购买银行的不良资产。

在不考虑发行成本和利润积累的情况下,桐城农村商业银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率将分别提高至12.05%、10.64%和10.64%,符合监管要求,以定向发行股份募集上限7.47亿元和不良贷款上限4.98亿元计算。

值得一提的是,除了此次固定增资外,桐城农商银行最近因为前副董事长、原副董事长先后被免职,备受市场关注。

据公开信息,今年10月9日,逃亡三年半的桐城农村商业银行原董事长苏主动回国自首。此前,利用职务之便为相关企业办理贷款谋取利益,并多次收受贿赂,涉嫌犯罪。2016年初,苏从桐城农村商业银行辞职,副董事长王建国担任董事长。

苏出逃三个月后,王建国因涉嫌受贿罪被刑事拘留,一审判处有期徒刑六年零六个月。根据法院判决,王建国利用桐城农村合作银行党委副书记、副行长、桐城农村商业银行行长、副董事长的职务为他人谋取利益,收受贷款企业“返还”的各种利益,受贿罪的时间跨度近10年。


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