「参股金融」集中资源,重点控制高风险区域——访招商局金融公司总经理黄碧烈

股票资讯  2021-04-17 10:22:04

2018年个别金融公司的风险事件,让行业更加关注合规风险。

7月底,银监会还下发了《关于进一步加强企业集团财务公司票据业务监管的通知》,对财务公司落实票据业务风险管控主体责任提出了明确要求,并提出监管机构也要强化票据业务监管责任。

个别金融公司的风险事件对行业有什么样的影响?如何有效管理合规?近日,招商金融公司总经理黄碧烈向英国《金融时报》记者分享了他对金融公司合规管理的经验和看法。

英国《金融时报》记者:金融公司行业一直保持着良好的风险管理水平,但不可否认的是,去年发生了一些风险事件。这些事件对金融公司整个行业产生了什么影响?

黄碧烈:在美联储加息收缩、英国退出欧盟等外部冲击、国内经济结构调整深化、产能过剩清理等多重压力下,金融公司行业保持了无系统性金融风险的底线。然而,由于个别金融公司的风险事件,行业的票据业务受到了冲击。下一步,金融公司需要积极为票据创造生存和经营空间,增强在内部产业链和外部票据市场的认可度。

英国《金融时报》记者:防范和化解重大风险是近年来金融业发展的重要内容之一。监管当局一再强调合规的重要性。金融公司该怎么办?

黄碧烈:作为“三大硬仗”之一,重大风险的防范和化解在重要会议上多次提到,监管部门也频频采取行动。2018年,“一委一党两会”金融监管体系正式形成,以《资产管理新规定》为代表的金融监管政策密集出台,遏制了宏观杠杆率过高的势头,金融风险普遍收敛,金融混乱得到初步治理。资产管理业务逐步回归客户理财原点,债券市场刚性赎回有序打破,金融机构合规意识和投资者风险意识明显提高。

金融机构在业务发展中必须重视风险管理,风险管理的基础是合规管理,如果没有保持合规的底线,其他所有的发展都将是空中楼阁。在当前防范和化解重大风险的背景下,金融企业应把防范和化解金融风险与服务实体经济结合起来。既要充分发挥服务集团实体经济发展的功能,又要充分发挥集团资本监控平台的功能,努力将集团整体风险降到最低。

英国《金融时报》记者:招商局金融公司在合规风险管理方面有哪些经验可以分享?如何管理合规?

黄碧烈:近年来,招商金融公司探索建立了合规管理体系,形成了具有投资特色的合规管理四大支柱,即合规管理组织体系、合规管理体系、合规风险控制机制和合规文化建设机制。

在组织体系方面,我们利用现有的组织结构,以“嵌入式”的方式完善合规管理的组织体系。在治理层面增加合规管理职能,董事会战略与风险管理委员会将具体承担合规管理职责;在管理层面,成立以公司总经理为组长,其他公司领导为组员的合规领导小组;在执行层面,成立了一个由风险管理部领导、各部门组成的合规工作组。

在制度体系方面,除《合规风险管理办法》外,我们还制定了《合规手册》、《员工合规指引》、《合规风险识别指引》等合规管理配套规定,以及《合规人员管理办法》等专项合规管理办法,将合规管理细化到具体操作环节和风险控制点。

在管控机制方面,由于集团成员单位数量多、形式多样,不同客户有不同的行业监管要求,我们集中有限的资源管控合规风险高的领域,每年聘请律师事务所对重点领域进行合规检查,对检查中发现的未完全履行合规义务的情况制定有针对性的整改计划,并定期跟踪整改落实情况。

在文化建设方面,公司通过各种形式推广合规文化,营造合规文化氛围。每周风险报告通过邮件和官方网站发布,以提高所有员工的合规意识。及时解释监管机构和集团发布的所有政策文件。

英国《金融时报》记者:作为金融领域最具活力的技术手段,金融公司能否通过金融技术在合规风险管理方面进一步创新和突破?

黄碧烈:就招商局金融有限公司而言,我们非常重视金融技术的应用。目前,我们结合集团数字化战略推进信息化建设和数字化改造项目,合规管理是其中非常重要的一部分。

去年,我们推出了法律体系,实现了合同管理、规章制度管理、授权管理、案例管理和知识产权管理七个方面的信息管理。今年新增合规管理模块,通过信息管理进一步提升公司合规管理水平。

接下来,我们将进一步加大对大数据、人工智能等新技术的投入,实现其在风险预警系统建设和流动性压力测试中的应用,努力通过技术手段丰富和提高金融公司的风险合规管理能力。

英国《金融时报》记者:值此新中国成立70周年之际,你对金融公司行业未来发展的愿景和期望是什么?

黄碧烈:2019年是新中国成立70周年,也是赢得全面建设小康社会第一个百年目标的关键一年。

在这种背景下,金融公司行业在深化供给侧结构改革和加强对实体经济的金融服务过程中,具有天然和独特的行业优势。在未来的发展中,我认为金融公司行业应该重点关注以下几个方面:一是积极与企业集团合作,践行国家战略,服务实体经济;二是充分发挥自身独特优势,深度支撑集团创新驱动发展;三是不断提高金融服务能力,优化金融产品供给;四是严格遵守合规底线,狠抓风险管控,发挥集团资本监管平台作用,防范集团整体资本风险。

预计在全行业的共同努力下,金融公司的风险合规管理水平将达到更高水平,行业的发展将更加稳定和深远。


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