中国银监会发布文件,规范殷新渠道房地产和地方政府融资平台的“伤害” 通达信指标

股票资讯  2021-02-24 20:33:18

中国商业新闻记者汪洋在广州报道

12月22日晚,在“三会”结束后,中国银行业监督管理委员会发布了《关于规范银行信贷业务的通知》(以下简称《通知》),国家外汇管理局联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》。新的资产管理规定对信托行业的刚性赎回和渠道业务提出了新的要求,同时渠道对相关问题进行了细化。外界更关注的是,通知中明确提到:“信托资金不得非法投资于房地产、地方政府融资平台、股票市场、产能过剩等限制或禁止领域。”对此,业内人士表示,该通知对银行和信托的影响还有待观察,但对未来房地产融资和地方政府融资平台的影响肯定会更大。

在房地产行业,由于国内房地产市场过热,证监会从去年10月开始收紧房地产企业的各种融资渠道,包括内债发行、h股上市融资、民间讨债、资产管理项目等。在这种情况下,信托几乎成为房地产融资最重要的渠道,通知的发布势必进一步减少房地产的融资渠道。

根据中国信托协会发布的数据,今年以来,房地产行业投资的信托基金持续增长,资金余额从去年年底的1.4万亿元上升到今年第三季度末的2.1万亿元,增长近7000亿元,仅第三季度就增长近3000亿元,占比从8.19%上升到10.01%。

制表:汪洋单位:万亿元数据源:中国受托人协会

事实上,监管部门早就有可能限制信托基金进入房地产行业。2017年以来,房地产信托业务违规发展被列入信托公司现场检查重点,不少信托公司因“违规发放房地产贷款”被罚款。值得注意的是,信托公司被罚款的同时,银行也未能幸免。今年4月,某银行“通过‘投资资产管理计划——发放信托贷款’的渠道向XX投资管理有限公司贷款,部分款项用于支付土地出让金”,被罚款数百万元。

对于地方政府融资平台,通知主要以加强地方政府债务管理和控制地方政府债务风险为基础。在通知发出的当天,江苏省和贵州省几乎同时发出了“严肃处理部分市县非法债务担保问题”的信息。可以看出,通知发布后,将对地方政府非法借款建设“面子工程”等不必要的投资进行一些限制。

(编辑:汪洋校对:严静宁)

附件:

中国银行业监督管理委员会关于规范银行信贷业务的通知

银监发[2017]55号

银监局、政策性银行、大型银行、股份制银行、邮政储蓄银行、外资银行、中国信托登记有限公司:

近年来,银行信贷业务发展迅速,其中银行信贷渠道业务占比相对较高,存在一定的潜在风险。为促进银行信贷业务健康发展,防范金融风险,保护投资者合法权益,现就有关事项通知如下:

一、本通知所称银行信贷业务,是指商业银行作为客户,将资产负债表内外的资金或资产(收益权)委托给信托公司,投资或设立资本信托或产权信托,由信托公司按照信托文件中的约定进行管理、使用和处置的行为。

本通知所称银行信托渠道业务,是指在银行信托业务中,商业银行作为委托人设立基金信托或产权信托,信托公司仅作为渠道的行为。信托资金或信托资产的管理、运用和处置均由委托人决定,风险管理责任和因管理不当造成的风险损失均由委托人承担。

二、商业银行在经营银行业务时,应按照实质重于形式的原则,将商业银行承担信用风险的实际业务纳入统一的信用管理,实行信用集中的监管要求。商业银行应对本质上承担信用风险的银行和信贷业务进行分类,根据渗透管理要求,根据基础资产的风险状况进行风险分类,并根据基础资产的性质准确计算资本和拨备。

3.商业银行应恢复其业务的本质,以进行风险管理和控制。不得利用信托渠道掩盖风险本质,规避资本投资、资产分类、拨备和资本占用等监管要求,不得通过信托渠道在资产负债表上虚报资产。

四、商业银行应在银行业务中实施信托公司名单管理,考虑信托公司的风险管理水平和专业投资能力,谨慎选择交易对手。

商业银行应根据客户和自身的风险偏好和承受能力选择信托公司和信托产品;在选择信托产品时,要注意期限和金额的安排,并与自身的流动性管理相匹配。

5.信托公司不应盲目追求银行信贷业务的规模和速度,而应积极转变发展模式,充分发挥信托制度的优势,提高专业管理能力,为委托银行提供实质性的金融服务,以信托为原点支持实体经济的发展。

不及物动词在银行信贷业务中,信托公司应勤勉尽责,加强尽职调查,确保信托目的的合法性和合规性,不得接受委托银行直接或间接提供的担保,不得与委托银行签订出票人协议,不得为委托银行规避监管要求或第三方机构违法违规提供渠道服务。

七、商业银行和信托公司开展银行信贷业务,应执行国家宏观调控政策,遵守相关法律法规,不得将信托资金投资于房地产、地方政府融资平台、股票市场、产能过剩等限制或禁止领域。

八、中国信托登记有限公司应继续加强信托产品登记平台建设,加强信托产品信息披露,推进合同条款阳光化,明确交易结构,提高信托业务透明度和规范性,强化市场约束。

九、银监会及其派出机构要加强对银行信贷业务的非现场监管和现场检查,对业务增长较快、风险较高的银行和信托公司提供窗口指导和风险预警。对违反银行信贷业务的行为,依法采取了补充资本金、按业务本质计提拨备、实施行政处罚等监管措施。银监会将进一步研究明确完善信托公司渠道业务监管要求的措施。

十、各银监局要强化属地监管责任,切实加强对银行信贷业务的日常监管,对银行信贷业务中存在的各类问题要及时检查,严肃处理,情节严重的要从重处罚,确保银行业金融机构整改到位,相关情况要及时向银监会报告。

银监会相关部门负责人

回答记者关于《关于规范银行信贷业务的通知》的提问

为促进银行信贷业务健康发展,进一步规范银行信贷业务,防范金融风险,保护投资者合法权益,银监会近日发布了《关于规范银行信贷业务的通知》(以下简称《通知》)。银监会相关部门负责人回答了记者的提问。

1.发布通知的背景是什么?

答:近年来,银行信贷业务发展迅速,其中银行信贷渠道业务占比相对较高,存在一定的潜在风险。对此,银监会高度重视,制定了《通知》,规范银行信贷业务,特别是银行信贷渠道业务。

二.通知的主要内容和要求是什么?

答:《通知》共10条,主要包括四个方面:一、界定银行信贷业务和银行信贷渠道业务。《通知》明确将银行表内和表外资金及收益权纳入银行信贷业务,并在此基础上界定了银行信贷渠道业务。二是规范商业银行银行信贷业务行为。《通知》要求,在银行信贷业务中,银行应按照实质重于形式的原则,在监管要求中贯彻渗透原则,恢复银行信贷渠道业务的业务本质。三是规范信托公司在银行和信贷业务中的行为。《通知》从转变发展方式和履行受托责任两个方面对信托公司开展银行信贷业务提出了要求。第四,加强对银行信贷业务的监管。根据通知,银监会及其派出机构应加强对银行信贷业务的监管,根据业务本质采取补充资金和拨备等监管措施,并依法对违反银行信贷业务的行为实施行政处罚。

3.与原相关规定相比,《通知》有哪些新的要求?

答:《通知》主要有以下三点新要求:一、商业银行在银行信贷业务方面的新要求主要包括:对信托公司实行名单管理,综合考虑信托公司的风险管理水平和专业投资能力,谨慎选择交易对手等。二、信托公司在银行信贷业务中的新要求主要包括:不直接或间接接受委托银行提供的担保,不与委托银行签订出票人协议,不为委托银行规避监管要求或第三方机构违法违规提供渠道服务,不在房地产、地方政府融资平台、股市、产能过剩等限制或禁止领域非法投资信托资金。三是完善银行信贷业务监管要求。通知称,银监会将进一步研究明确完善信托公司渠道业务监管要求的措施。


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